Comprar una casa con hipoteca

¿Qué ocurre cuando compramos una casa con hipoteca?

01-11-2016

Cuando compras una casa, tienes la opción de adquirirla con o sin financiación por parte del banco. En los últimos años, debido a la crisis en el sector inmobiliario, los bancos han restringido notablemente las hipotecas que antes se otorgaban con mucha más facilidad.

Actualmente las entidades bancarias no conceden hipotecas de más del 80% del valor de la tasación de la vivienda. Esto significa que el banco hace una tasación de la propiedad en venta y calcula el porcentaje sobre esa tasación.

La tasación, que tiene una vigencia de seis meses desde la fecha de emisión, debe llevarla a cabo una entidad tasadora inscrita y registrada en el Banco de España y es obligatoria por ley. Pero lo que no puede hacer el banco es imponer una entidad tasadora determinada al cliente, así que el cliente puede hacer la tasación y pedir con ella una hipoteca en diferentes entidades bancarias.

Pues bien, la tasación es el primero de los gastos cuando vas a comprar una casa con hipoteca. Los precios en este sector, a diferencia del caso de los notarios, por ejemplo, no está regulado, así que el coste puede variar de una entidad tasadora a otra, además de que varía dependiendo de las características y el tipo de propiedad.

Otro de los costes que tiene la compra de una casa con hipoteca son los siguientes.

Comisión de apertura

Es un porcentaje de comisión sobre el dinero que el banco te presta para adquirir la propiedad, y suele ser de hasta el 2%.

Notaría

Los gastos del notario aquí derivan del otorgamiento de la escritura pública del préstamo hipotecario, y se calculan sobre el valor nominal de la hipoteca. Los honorarios de los notarios están fijados por una normativa del Gobierno, así que son más o menos fijos, aunque pueden variar dependiendo de algunas circunstancias.

Registro

Se calcula sobre la responsabilidad hipotecaria, y tiene las mismas características que los gastos de notaría.

Actos Jurídicos Documentales

Es un impuesto que grava la suscripción de un documento notarial con cuantía económica que luego hay que inscribir en el registro. Es un tributo obligatorio del 1% aproximadamente, que se aplica sobre la responsabilidad hipotecaria total, es decir, sobre el principal, los intereses (de demora y ordinarios), las cotas y los gastos (y no sobre el importe del préstamo).

Comprar una vivienda con hipoteca tiene muchas ventajas, sobre todo porque no todo el mundo puede permitir adquirir una propiedad por su valor íntegro en el momento de la compra sin una financiación. Sin embargo, como vemos, el hecho de pedir una hipoteca para hacer frente a la compra de una vivienda supone que los gastos (de registro y notaría especialmente) se duplican, ya que hay que hacer dos escrituras diferentes: una de compraventa y otra de hipoteca.